A gestão de financiamento numa empresa é um dos assuntos mais importantes para a tesouraria. Como ferramenta fundamental para a expansão, as empresas procuram possibilidades de financiamento, mas têm receio dos interesses bancários do financiamento tradicional, isto é, dos créditos. Existirá, porém, uma via para dispor de maior liquidez sem necessidade de aumento de receitas ou de recurso ao crédito?
Existe a possibilidade de otimizar a gestão de pagamentos e cobranças com os sócios comerciais por meio da e-fatura. Trata-se de uma forma de financiamento fora dos canais bancários e de crédito.
Como pode a e-fatura ajudar?
A fatura eletrónica intercambia automaticamente e em tempo real as faturas, permitindo a otimização de cobranças e pagamentos. Como? Conhecendo de uma forma mais antecipada a conformidade do sócio, obtendo antes a confirmação de pagamento ou conhecendo de antemão o momento em que vai ocorrer uma recusa. Todas estas ações habituais melhoram as previsões do departamento de contabilidade e, ao saber que as suas faturas eletrónicas estarão conformadas e aceites em questão de segundos, a sua empresa terá maior capacidade na negociação periódica com o seu cliente para ter acesso a «descontos por pronto pagamento» em condições mais vantajosas.
No seu modelo integral, a fatura eletrónica interage automaticamente entre os sistemas de gestão do emissor e do receptor, sem intervenção manual, sem atrasos, sem rejeição do documento e trazendo poupanças de tempo (automatização, eliminação de erros, menos tarefas reiterativas) e poupanças económicas (recursos humanos, gastos de manipulação, franquia, impressão), além do fundamental que é a melhoria da gestão do negócio com base numa contabilidade otimizada.
Com a fatura eletrónica, à avaliação do risco de clientes e fornecedores acresce o conhecimento automático do estado de tramitação e do histórico de pagamentos da relação, além de se contar com um canal eletrónico de intercâmbio de informações com a entidade financeira. Contar com a prova da apresentação de documentos entre o seu cliente e a sua empresa, como pedidos, guias de remessa, faturas conformadas, etc., será para si uma prova de maior confiança junto da sua entidade de crédito para financiamento do seu circulante e, pontualmente, aproveitar esta situação para negociar de forma mais consistente o adiantamento de uma fatura.
Trabalhar num contexto eletrónico abre possibilidades de financiamento
A importância de uma adaptação a tempo abre um cenário cheio de possibilidades que a sua empresa talvez não esteja a aproveitar. A e-fatura facilita o acesso a descontos e adiantamentos, amplificando o potencial do factoring e do confirming na relação da empresa com o seu banco. Os seus benefícios são conhecidos entre as grandes empresas, mas também as PMEs a aplicam cada vez mais.
A fatura eletrónica amplifica o potencial de outras possibilidades de financiamento como o factoring e o confirming ao facultar informações em tempo real sobre confirmações, pagamentos, avaliação de risco de clientes e fornecedores, etc.
Noutro tipo de documentos, facilita o acesso à promissória eletrónica. Nisto a Colômbia é um exemplo em que a equiparação jurídica dos documentos em papel e eletrónicos deu lugar ao início do envio deste tipo de documentos, representando uma poupança que chega aos 70%.
O cenário óptimo
Isto permite-nos comprovar a teoria de que o êxito ou o fracasso dos planos ou programas depende de uma parte importante da garantia das instituições. A importância da segurança legislativa, a simplicidade da normativa técnica, a reduzida burocracia e a estabilidade monetária-financeira, são os pilares essenciais que promovem o marco de trabalho ótimo para estas modalidades de financiamento.
Vários Governos, cientes disso, deram passos como os do Peru, com a aprovação da Lei 30308 que modifica diversas normas para promover o financiamento através do factoring e do desconto.
O valor acrescentado da SERES
Uma das características da tecnologia que traz a SERES, é um contexto de trabalho global com a máxima segurança (rastreio) necessária para os documentos comerciais. A SERES oferece às empresas uma adaptação que otimiza o intercâmbio de informações entre duas partes com o objetivo de conseguir situações favoráveis para o seu financiamento, deixando os créditos bancários de ser a única opção disponível.
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